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台湾民营银行业发展中的经验与教训

2014-03-20  文/

台湾地区民营银行的快速发展始于20世纪90年代。在此之前,台湾地区银行业以公营银行为主体。但是,台湾地区民营银行准入法规存在一些制度性缺陷,并在20世纪90年代引发了银行业过度竞争、银行经营状况恶化等一系列危机。

台湾民营银行业发展中的经验与教训

台湾行业亏损和大陆银行对比

台湾融机构一直以公营银行主,在50年代发展进口替代工业和发展出口导向经济过程中,为配合台湾当局的经济发展目标及各项经济政策措施,发挥了重要的作用。

但随着内外环境的发展变化,官办银行自身的弊端,如缺乏效率和竞争力、缺乏弹性等逐渐暴露,以致无法配合经济自由化发展的需要,为此于1989年717日公布实施银行法部分条文修正案,以推进金融自由化、国际化的发展。修正重点括开放民营银行的设立,放宽银行业务限制,废除利率管制等。

台湾当局继续开放外商银行在台增设分支机构,放宽来台湾设立分行标准,并准许经营证券及承销业务。台湾当局也鼓励本地银行设立海外分支机构,以扩大资金调度与运用效益。为配合经济自由化与国际化,与之配合的金融政策还有如台湾“中央银行”调整外汇市场操作方式、修正证券交易法等。

(作者评:从这里可以看出以前台湾银行业和大陆银行业有似之处,公营较多。来随着利率市场化的放开,进而开放民营资本进入银行业)

台湾地区利率全市场化后,先存款利率飙升20%至50%,进而是利差收窄,1989年前五年其银行平均利差大约在3.11%右,2011年的名义利差仅为1.41%左右;再进而是银行资产恶化,抗风险能力弱化,其不良贷款率2002年达到11.76%,拨备降至14%;再后是全银行业集体亏损三年,接着是众多中小银行倒闭,银行数量从53减少到38家,合机构由74家减少到25家。这显然是利率完全市场化后银行体系出现的险

(作者评:从以上文章可以看出台湾是从80年代末期进行的利率市场化调整,然后经过了12年左右的调整,使银行利差明显收窄,接着就是资产的恶化,拨备的下降,在到后来银行业整体出现亏损。

但是大陆现在的情况毕竟和当时的台湾不一样,不可以简单相比,再者现在国内是利率市场化的初期阶段,可以比较台湾80年代末期,也就是台湾利率市场化的初期阶段,之后经过了12年之久,才出现银行亏损,我们现在的银行会上亏损

另外,以前我曾看过国市场利率化时期,银行业利差也不是一下子就下来的,利率市场化阶段利差或高或低,呈现出明显的周期性,和当时的经济情况有着关系。如果a>大家搜索下就知道,世界各国的利率市场化进程都经历了不少年头,不是几年时间就能完成的。)

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