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温州民间借贷阳光化启航 将冲击银行垄断地位

2012-05-22  文/

温州民间借贷阳光化启航 将冲击银行垄断地位

温州融改革综合试验区获批后,温州的一举一动备受社会关注。日前,中国人民银行温州市中心支行对社会公布温州民间借贷监测利率。监测数据显示,温州民间借贷综合利率已连续5个月呈下降趋势。4月,民间借贷利息一分八,其中直接贷款的月息已经低于一分五。

诚信危机致借贷规模连续下降

早上8点半,记者在温州民间借贷登记服务中心看到,前来咨询的人络绎不绝。陈笑虹阿姨退休多年,头上有一些闲置的资金。“存银行利息低,买股票亏本,想看看有什么好的投资渠道。”陈阿姨说。但是,温州宜信商务咨询有限公司的咨询服务,让陈阿姨的期望值大打折扣。宜信说,他们对贷款人有极严格的信用评估,但不对其进行任何资产方的抵押,陈阿姨觉得,借钱的时候什么都好说,等真出事了,翻脸不认人的事多了去了,宜信的做法让觉得很没有保障。

速贷邦客户经理徐庚伟表示,他们在对贷款人进行严格信用评估的同时,还需对方将房产三证、汽车等进行抵押,如果对方拒绝,公司就不予以借款。如果贷款人不能按期支付利息或者还不出钱,公司将以最快的速度将他的财产进行处置,第一时间保障出借人权益。速贷邦收取出借方利息收益的10%,借款方则为借款总额的2.5%。

据了解,服务中心开张的近20天里,和出借形成鲜明对比的是,来借钱的人并不多。温州大学商学院常务副院长张一力道出了其中的奥秘。“企业如果来这里借钱,势必自己的底细被第三方知道,企业露底了,债主马上会来要钱,钱没借到,信息又被倒卖了,多重因素叠加,导致企业不愿意去那里借钱。”

改革是温州新一轮发展好契机

人民银行温州市中心支行监测的数据显示,4月份民间借贷综合利率为21.58%,同比下降了3.02个百分点,环比下降0.08个百分点。据了解,温州民间借贷风波爆发前的2011年8月份,人行监测到的民间借贷综合利率达到25.4%的峰值。

浙江攀远律师事务所律师、温州民间借贷网创始人颜贻潘认为,利率的走低跟市场的资金供求不无关系。当前,阳化的民间借贷平台起到了一定作用。此前,老百姓手里有大量闲置资金找不到出路,另一方面,需要资金的小微企业融资成本很高,难以贷到款。平台的出现解决了信息不对称及供求不匹配问题,让借贷双方能更直接、快捷地获得所需。信息的平衡,将一定程度上解决供需的平衡。

记者从温州民间借贷网上看到,目前,登记在该网站的,对于利息要求在1.2分-1.5分之间,而在2011年12月份,该网站登记的出借利息普遍在2分以上。温州民营投资企业联合会执行会长周德文直言,2010年,温州民间借贷规模为80亿元,2011年为120亿元,到2012年,又回到80亿元。银行的坏账率在快速增长,民间借贷危机蔓延到金融机构已不是危言耸听。实体制造业只有3%-5%的利润,却要还高得离谱的利息,那么,只有通过短期暴利的投资才能弥补不足。这样的况下,从银行或民间高息融的资,又被再次杀入市场,资金不出事情才怪。

“试验区是百年不遇的好机会,抓住金融改革将有效推动温州经济的后继发展,温州改革需要政府的支持,这把"尚方剑"应该用到位,如果温州试验成功了,那么,"温州模式"复制到全国就不无可能。”周德文认为,既然是“试验区”,就应该鼓励温州敢闯敢试。“十二条”有人说写的太模糊,正是因为模糊才有改革的空间,温州应该借这次机会,大胆进行尝试。

“阳光化”将冲击银行垄断地位

张一力认为,金融改革是一把“双刃剑”,我们不能为金改而金改。目前,国内金融运行机制单一,缺少微观层面的东西,即行为、制度等方面的规范,也没有哪个机构可以拍板。他觉得,入驻服务中心的企业,本身是否是一种商业模式,如果是,势必会增加贷款人的成本。还有,借贷公司是否有保障出借人资金安全的措施。比如,对贷款人有无相关抵押,如果没有,怎么让出借人相信自己资金安全。毕竟,贷款人跑路了,中介不负责任的,出借人只能自叹倒霉。

他介绍,2011年,出借利率在温州一些地方高得离谱,让想融资的企业望而却步。如果出借人可以适当让出一点利率,不要将利息提到那么高,那不但能有效解决企业融资难现象,民间资本也将更直接地为实体经济服务。民间资本还有很长的路要走,不仅是机制要不断完善起来,专业的金融人才队伍也要不断壮大。

而周德文认为,温州应该抓住这次千载难逢的历史机遇,完善地方金融体系。因为就当前的金融体制,本满足不了温州的企业需求,我们应该用民间资本筹办一些机构,构建健全的资本体制、资本市场、信贷品种等。不仅如此,市场的利率化,将有效影响银行在国内的垄断地位,毕竟,供求关系决定市场,而不是行政手段。

本报通讯员 吴禄婵

本报驻浙记者 蒋萍

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